Банкоматы и мошенники: как уберечь свою пластиковую карту

Оказаться в нелепой ситуации, когда ваша зарплатная пластиковая карточка «отказывается» оплатить счета или расплатиться за счёт в ресторане можно не только благодаря отсутствию средств на ней, но и по причине предосторожностей банка, блокирующего карточку. Хотя, конечно, лучше «без средств» вас оставит банк, а не мошенники, распорядившиеся вашими деньгами

Конечно, неожиданная блокировка никого не обрадует, но с другой стороны, всё-таки это забота о сохранности средств клиентов. Буквально на днях сотрудники одной крупной московской компании практически полным штатом остались без денег по вине Райффайзе нбанка , служба безопасности которого, заподозрив опасность хакерских атак на счета пользователей, заблокировала все подряд карто чки, – пишет «Комсомольская правда». Позже интернет-форумы посвященные банковской тематике, запестрели сообщениями о том, что волна блокировок карточек Райффайзенбанка началась как раз после того, как мошенники оставили без денег массу клиентов банка.

Кибер-преступники и банки

Как говорят сами банкир ы, причина столь кардинальных способов борьбы с мошенниками, от которой могут пострадать сами клиенты, – возросшая в связи с кризисом, активизация действий кибер-преступников, год от года изобретающих новые средства обогащения за чужой счёт.

Так выглядит обычный банкомат

- Кризис и рост безработицы всегда приводят к тому, что мошенники активизируются, – объясняет Андрей Гамольский, директор департамента банковских карт Росбанка. – Банк блокирует карту клиента, если есть подозрения в том, что она может быть атакована мошенниками. Конечно, мы стараемся оповестить клиента перед блокировкой, но не всегда возможно быстро до него дозвониться.

Но чаще всего, банки не блокируют пластиковые карты без предупреждения. Начальник управления платежных карт Промсвязьбанка Елена Биндусова рассказывает:

- Существует такая практика – если поступил сигнал о том, что карта могла быть скомпрометирована, нужно сначала связаться с ее держателем. Например, чтобы у него была возможность снять деньги в банкомате и не остаться за рубежом без копейки в кармане. В случае же если ваш банк с вами не посоветовался, звоните в его колл-центр (номер всегда указан на обратной стороне карты) и попросите карту разблокировать. Это можно сделать буквально за пару минут. Снимите деньги и потом можете снова заблокировать карту.

Разумеется, такие экстраординарные меры возникли не на пустом месте. Банки знают, что кибер-мошенники живут вне всяких кризисов и графиков работы, «трудясь» даже по ночам, пока владельцы пластиковых карточек видят сладкие сны. Зато утром вполне можно обнаружить 20 SMS-сообщений от банка о том, что со счета списаны все деньги. Профессионалы знают способы как украсть электронный код пластиковой карты, взломать пин-код. А уж из чистого «пластика», купленного через интернет сделать дубликат карты и записать на него украденные данные – дело техники. После этого остаётся лишь узнавать, в какой именно точке планеты распорядились вашими средствами.

А вот узнать, кто же именно так лихо обчистил ваш «пластиковый кошелёк» вряд ли удастся. Расследовать такие дела можно годами, тем более, если владелец карточки не будет особо настойчивым, а лишь ограничится несколькими письменными претензиями. Хотя, если настаивать, звонить, скандалить, грозить судом и требовать возврата средств – тогда, конечно, деньги вам вернут.

Что делать если кто-то воспользовался вашими средствами

Итак, как только ваш мобильный телефон проинформировал вас sms-сообщением о том, что кто-то снял ваши деньги в банкомате или же расплатился вашими деньгами в интернет-магазине, – немедленно звоните в банк и блокируйте карту. Затем, не затягивая, идите в отделение банка и пишите заявление, что не вы снимали деньги со своего счёта. Причём, обязательно надо доказать своё алиби: если, положим, карточку обналичили за рубежом, предъявите загранпаспорт, в котором нет виз в страну обналичивания. Если же деньгами воспользовались на другом конце города в будний день – возьмите справку, что в это время вы были в поликлинике или на работе.

А так – со скиммером

Процедура рассмотрения таких заявлений долгая. Конечно, банк должен возместить убытки клиенту за свой счёт, но нет однозначной гарантии этого. Именно поэтому многие банки страхуют свои риски от мошенничества, чтобы страховая компания вернула деньги клиенту, если доказано, что деньги у него украдены.

Правда, страховкой могут похвастаться далеко не все, так что стоит поинтересоваться в банке – застрахована ли ваша карточка. Если страховки нет, а деньгам уже «приделали ноги» – настаивайте на возврате средств, и если банк вам отказывает – подавайте в суд. А если карточки у вас ещё нет, выбирайте тот банк, который гарантирует вам защиту средств от кибер-мошенников.

Простые способы уберечь свои деньги

Год от года арсенал средств кибер-преступников совершенствуется технически, мошенники находят новые способы обогатиться за чужой счёт, но подчас самые простые средства позволяют сберечь свои средства или же свести риски до минимума.

Во-первых, стоит осторожнее относиться к уличным банкоматам. Умельцы могут не просто поставить там свою миниатюрную видеокамеру, дабы отследить ваши манипуляции с набором пин-кода, но и установить специальную накладную панель на клавиатуру, чтобы узнать всё о вашей карте, скиммер, а также карт-ридер устройство, прикрепляемое сверху к кард-ридеру банкомата и незаметное для держателя карты, которое считывает информацию с магнитной полосы карты и передает её мошенникам по радиоканалу. И даже более того – мошенники могут вообще поставить фальшивый банкомат. Так что лучше пользоваться проверенными банковскими терминалами, которые стоят или на работе или в отделениях банков.

Панель для считывания пин-кода

Если же всё-таки решитесь воспользоваться уличным банкоматом, то перед его использованием осмотритесь вокруг – нет ли рядом подозрительных личностей, где расположен сам банкомат, а также всё ли с ним в порядке: не прикреплены ли к банкомату какие-либо дополнительные устройства; на экране банкомата не должно быть никаких дополнительных инструкций, а также вызывающих сомнение пустых экранов.Также ни в коем случае не пользуйтесь банкоматом, к которому прикреплены какие-либо необычные инструкции по его использованию.

Если пластиковая карточка с трудом входит в карт-ридер банкомата – не прикладывайте никаких дополнительных усилий для того, чтобы карточка попала в банкомат. Лучше заберите её и воспользуйтесь другим банкоматом. Также стоит поступить в любом случае, когда вам кажется, что банкомат как-то подозрительно ведёт себя.

При наборе пин-кода в любом случае прикрывайте клавиатуру ладонью – и от любопытных глаз и от нежелательных технических устройств – тех же минивидеокамер.

Если пластиковая карта осталась в недрах банкомата или же с ней что-то произошло – немедленно сообщите в банк по телефону горячей линии, в случае если не помните телефон своего банка — можно обратиться в другой банк (телефон должен быть указан на банкомате). В случае обращения в другой банк необходимо помнить номер карты, поэтому сохраняйте отдельно номер вашей карты.

Совершайте покупки только в проверенных интернет-магазинах.

Регулярно проверяйте выписки с вашего банковского счета, а также уточняйте какой остаток на вашей карте. Малейшее несоответствие – повод немедленного звонка в банк за разъяснениями.

Никому ни при каких обстоятельствах не сообщайте не только пин-код вашей карточки, но и секретный CVV-код, расположенный на оборотной стороне вашего «пластика».

Не держите все средства только на зарплатной карте. Для покупок можно иметь другой счёт или же переложить деньги на депозит. И да, наличность ещё никто не отменял. Но как уберечь свой реальный кошелёк от воров – уже совсем другая история.